“轻资产、高风险、长周期”是众多小微科创企业的特点，也是它们融资难的痛点。而企业的痛点，就是政策的着眼点和发力点，包括“科技金融15条”“科技创新再贷款”等政策，都在推动科技金融这“五篇大文章”之首，落实、落细。
浙江作为小微科创企业的聚集之地，浙江的金融机构也成为落实科技金融战略的排头兵。作为国内唯一将总部设在杭州的全国性股份制商业银行，浙商银行全面落实科技金融战略，从底层重塑服务逻辑，创新服务模式，做陪伴企业成长的“伴跑人”，努力构建覆盖企业全生命周期的支持体系，实现了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”，切实将国家的政策善意转化为企业可感可及的发展动能。
破解“轻资产”之困
“这笔资金就像一场‘及时雨’！没有抵押物也能快速拿到贷款，浙商银行的创新服务确实解了我们的燃眉之急。”位于浙江温州的瑞得机械有限公司的负责人由衷感慨，道出了众多科技型小微企业对精准金融服务的渴求。
从事电气设备制造的瑞得公司急需购置设备，但因为缺乏抵押物，难以获得资金支持。浙商银行温州分行迅速为其匹配了“普惠数智贷”，突破传统抵押担保限制，通过线上数据采集与线下实地尽调相结合的方式，对企业经营流水、纳税记录、信用状况等多维度信息进行综合评估，仅2个工作日就为客户发放100万元信用贷款。
某高科技（上海）有限公司由行业专家和海归团队联合创立，专注于新能源与低碳技术研发，在空气能源、余热回收等领域技术领先。企业“轻资产、重技术”特征明显，在推进中面临资金压力。
浙商银行上海分行深入了解后，量身定制“技术人才+科创企业+抵押担保”的综合金融服务方案，创新采用“以人定贷”模式，依据核心团队技术实力和专利转化能力发放“人才贷”。同时，基于企业项目的碳减排效益，将资金全额认定为绿色贷款并给予利率优惠，并且在担保方式上，以核心专利和项目节能收益权作补充，一定程度弥补抵押物不足的难题。
支持科技创新，也越来越依赖于银行服务自身的创新迭代。浙商银行通过数字化产品工具和智能化流程，推出了“数科贷”等数字化拳头产品。其充分利用大数据、云计算等先进技术，实现对企业经营数据的深度挖掘与分析，让科技企业沉寂的“知产”真正转化为流动的“资产”，满足企业在研发、生产、市场推广等各环节的资金需求，为更多轻资产的小微企业注入成长动能。
化解“高风险”之忧
为应对科技研发固有的不确定性，浙商银行着力打造服务科创企业的生态圈，不仅是自己行动，还联合了投资机构、中介机构，以及地方的高新园区等，通过“政银担风险分担”“外部投资+银行贷款”等联动服务方式，让科创企业的发展环境更舒适、成长更高效。
武汉芯树科技是一家定制物联网大数据AI产品、工业网络安全主机的小微科创企业，核心团队来自中国航天科工集团，拥有30多项独立自主的知识产权专利。作为一家初创期的科技企业，需要在研发上投入大量资金。浙商银行武汉分行协同武汉市融资担保公司积极走访，深入了解企业经营状态，最终通过担保机构增信分险的方式，帮助企业获得了一笔纯信用贷款资金，有效解决了采购设备零部件的资金缺口问题。
为帮助企业解决资金短缺问题，浙商银行武汉分行以科技型企业贷款风险补偿资金、担保公司保证作为增信手段，建立风险分摊机制，解决客户采购、研发和日常周转的资金紧张问题。
同时，浙商银行围绕技术产权证券化，在科技金融工具创新领域持续突破。今年初，该行在银行间市场发行2025年度第一期西投保技术产权技术交易定向资产支持票据（科创票据），标志着全国首单技术产权ABN在陕落地。该工具是浙商银行与西安市担保集团等联合为专精特新企业、创新型中小微企业、高新技术企业等提供融资的创新举措。
近年来，浙商银行持续加强金融产品和服务迭代，以科创共担贷、科创银投贷、科创积分贷等专享产品精配需求，提升服务质效，与担保、券商、保险、创投、基金、律所、知产、创业孵化等构建服务生态圈。
匹配“长周期”之需
浙商银行针对科创企业不同发展阶段的需求，聚焦企业初创、取得订单、引入创投等15大场景，配套推出30大科技系列金融产品，满足企业不同成长阶段多元化金融需求，为企业提供长周期综合金融服务。
西安阎良航空基地是我国航空产业的重要聚集区，进驻单位多为航空产业零部件加工制造型小微企业，资产以专用机器设备为主，在获取金融服务方面普遍面临回款周期长、缺乏抵押物等融资难题。
对此，浙商银行西安分行在深入调研后，创新推出“航空随享贷”产品，将设备抵押作为风险缓释措施，抵押成数最高90%，极大提升基地内企业贷款的可获得性、增加了贷款额度，同时将还款期限设为5年，有效解决了航空产业链的资金压力。
翔辉机电发展初期因航空模拟器项目缺乏启动资金陷入困境，浙商银行西安分行通过“航空随享贷”为其发放172万元贷款，拿到该笔贷款后翔辉机电仅用三年便推出专利产品，进而实现盈利。如今，浙商银行西安分行已服务航空集群企业近150家，累计投放贷款超10亿元，设备抵押、信用类贷款占比高达80%。
浙商银行还创新推出了“善科陪伴计划”，从人员陪伴、场景陪伴、服务陪伴、生态陪伴四个维度，为企业提供“信贷+非信贷”“金融+非金融”的产品组合，当好科技企业的“长期伴跑人”。
多年来，浙商银行逐步形成了以人才银行为底座的科技金融服务体系。并在此基础上，围绕专业组织架构、特色化评审机制、生态圈建设等进一步筑牢科技金融的“四梁八柱”，体现了金融服务科技创新应有的“耐心资本”属性和长期陪伴理念。
今年以来，浙商银行深入贯彻落实国家支持科技创新发展的决策部署，并和国家金融监督管理总局等关于建立支持小微企业融资协调工作机制相关工作要求结合起来，创新产品和工具，精准滴灌科技型小微企业。截至2025年6月末，该行已服务科技型小微企业近15000户，融资余额超500亿元。
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